Если хотят взять ипотеку, у нас есть выбор: обратиться напрямую в банк или воспользоваться услугами финансового (кредитного) консультанта. Кто такой финансовый консультант? Отвечаем в статье ниже. Финансовый консультант - характеристики профессии.

Когда мы хотим взять кредит на строительство дома или покупку квартиры, мы часто делаем первые шаги в отделение банка, где у нас есть лицевой счет. Там, к сожалению, оказывается, что дорога к ипотеке не так проста, как мы думали или как нам сообщают в рекламе банков. На особые условия получения кредита в родном банке могут рассчитывать только самые лучшие клиенты, т.е. в основном состоятельные сотрудники солидных компаний, берущие высокие кредиты.Все остальные рассматриваются в соответствии со стандартным предложением, и о возможности согласования условий ипотечного кредита говорить сложно. Таким образом, мы стоим перед выбором, хотим ли мы самостоятельно бороться с лабиринтом запутанных процедур, или мы будем обращаться за консультацией в профессиональную финансовую брокерскую контору. Некоторые клиенты опасаются, что если банк является владельцем или основным акционером кредитно-консультационной компании (а они существуют на рынке), он не будет объективен при выборе наилучшего предложения. Совет для этого состоит в том, чтобы выбрать независимую компанию или посетить две или три компании кредитного консультирования и сравнить лучшие кредиты, которые они предлагают.

Финансовый консультант: кто это?

Взять ипотечный кредит – серьезное решение, потому что этот вид финансовых обязательств окупается в течение многих лет. По этой причине многие люди пользуются услугами финансовых консультантов, прежде чем выбрать конкретное предложение.

Финансовый консультант – это специалист, обладающий всесторонними знаниями в области управления финансами.Благодаря его содержательной поддержке мы легко подберем наиболее привлекательный кредит, полностью адаптированный к нашим потребностям и финансовым возможностям. Знания и опыт финансового консультанта особенно полезны, когда мы рассматриваем возможность получения ипотечного кредита. Это, конечно, связано с тем, что это долгосрочное обязательство, поэтому анализ затрат играет здесь особую роль.

Ноги растут? Оцените свою текущую кредитоспособность - самый точный калькулятор

Финансовый консультант также является экспертом по инвестициям. Если у нас есть финансовый капитал и мы хотели бы направить его на инвестиционные цели, представитель этой профессии обязательно даст нам несколько ценных советов, как наиболее эффективно диверсифицировать инвестиционный портфель. Финансовые консультанты комплексно работают с финансовыми продуктами, и их опыт может помочь нам сэкономить даже тысячи злотых.

Финансовый консультант может помочь нам договориться с банком при подаче заявки на кредит.Все это благодаря тому, что он знает различные механизмы, используемые в финансовой индустрии, поэтому может применять свои знания на практике. Если мы воспользуемся услугами финансового консультанта, у нас есть шанс получить более привлекательные условия кредита.

Когда стоит воспользоваться услугами финансового консультанта?

Пользоваться услугами финансового консультанта стоит, когда:

  • у нас нет знаний специфики банковского сектора,
  • мы не хотим тратить время на самостоятельное сравнение предложений разных банков,
  • мы хотим найти самую дешевую ипотеку или кредит наличными,
  • боимся выполнять большое количество формальностей.

Что спросит финансовый консультант?

Прежде чем финансовый консультант подготовит для нас список лучших ипотечных кредитов, он сначала задаст нам несколько вопросов. Наиболее частые вопросы касаются следующего:

  • ежемесячный доход,
  • Ежемесячные расходы на домашнее хозяйство,
  • предпочитаемый период погашения и общая стоимость.

Сколько зарабатывает финансовый консультант?

Сколько стоят услуги профессионального финансового консультанта? Важно понимать, что на этот вопрос невозможно дать однозначный ответ. У многих советников первый визит совершенно бесплатный. Консультант, сотрудничающий с банком, получает вознаграждение за свою работу от банка после предоставления кредита и, следовательно, не будет требовать оплаты от заемщика. Эта система вознаграждения гарантирует активное участие финансового консультанта в процессе подачи заявки на получение кредита, поскольку его/ее вознаграждение зависит от успеха этих усилий.

Перечень документов, необходимых при выдаче кредита

Частый метод расчетов с финансовым консультантом – это комиссия, размер которой зависит от суммы предоставленного кредита. Как правило, ставки для советников колеблются в районе 3% от стоимости окончательно оформленного контракта.

В чем преимущества ипотечного брокерства

Суть и важнейшая из задач профессионального финансового консультанта – выявить потребности клиента и представить ему наиболее выгодное предложение, которое будет учитывать как его текущие финансовые возможности, так и планы на будущее. Ипотека берется на много лет и за это время может произойти много изменений, к сожалению не только положительных. Воспользовавшись услугами кредитного консультанта, мы можем рассчитывать на:

  • финансовый консультант предоставит нам исчерпывающую информацию из нескольких банков в одном месте и в удобное время (по телефону, интернету или при личной встрече в офисе компании). Благодаря своему опыту и знанию рынка, он подскажет, какой банк гибок при согласовании условий, быстр в принятии решений и имеет многочисленные отделения в районе нашего проживания;
  • привлечет наше внимание ко всем элементам выбранных предложений, объяснит сложности кредита простым и понятным языком и укажет на все подводные камни, содержащиеся в рекламных предложениях. Это крайне важно, ведь ипотеку мы берем на долгие годы, и не каждый дешевый кредит оказывается таким привлекательным, как нас убеждает банк. Профессиональный кредитный консультант должен иметь банковские знания и всестороннее знание продуктов, предлагаемых банками;
  • проверит наши финансовые возможности и спросит о любых требованиях к банку, в том числе нефинансовых (например, о наличии услуг, электронном обслуживании, количестве банкоматов), и на этом основании укажет наиболее подходящий банк . Каждый банк имеет свою кредитную политику и ориентируется на определенную группу клиентов. Поэтому он по-разному анализирует их финансовое положение и изучает риск сделки;
  • укажет лучшее для нас предложение из числа предложений нескольких банков, с которыми сотрудничает. Список этих предложений стоит запросить у консультанта, чтобы вы тоже могли сделать свой выбор;
  • согласует для нас более привлекательные условия кредита, чем те, которые предлагаются непосредственно в отделении банка. Кредитно-брокерские компании рассматриваются банками как своего рода оптовики, которые, обслуживая множество клиентов, имеют больше возможностей для ведения переговоров. Таким образом, с кредитным брокером мы получаем гораздо более выгодные финансовые условия как по процентной ставке, так и по другим комиссиям;

Муратор ФИНАНС - бесплатная поддержка Экспертов

  • финансовый консультант поможет вам заполнить необходимые документы о доходах и планируемых инвестициях – как для первоначального кредитного решения, так и для подписания договора. Не все документы ожидаются банком на момент подачи заявления. Зная правила расчетов с налоговой, консультант укажет самый простой способ проверки дохода от предпринимательской деятельности клиента;
  • финансовый консультант будет сопровождать нас на протяжении всего процесса получения кредита - от представления нам предложения, через совместное оформление кредитной заявки, до подписания договора, и даже в текущем обслуживании уже погашенного кредита . Мы можем проконсультироваться с ним, если у нас есть какие-либо сомнения относительно комиссий, сборов или возможных изменений в кредитном договоре. Затем он должен указать решения, которые позволят, например, сократить понесенные расходы.

Смотрите также: Кредитная история в БИК и ипотека: третий вебинар с Ипотечным Экспертом Муратор ФИНАНС>

7 принципов сотрудничества с финансовым консультантом

  • Финансовый консультант должен знать ответ на все наши вопросы, он профессионал; будем ждать от него достоверной информации.
  • Давайте потребуем проверку кредитоспособности в нескольких банках. У финансовых консультантов есть необходимые для этого инструменты.
  • Предложения, представленные финансовым консультантом, должны быть понятны для нас, а также должны включать все расходы и сборы, связанные с кредитом, который мы берем.
  • Каждая кредитно-брокерская компания имеет списки документов, требуемых сотрудничающими с ней банками. Давайте попросим у финансового консультанта такой список, нам будет проще их заполнить.
  • Профессиональный консультант сопровождает нас от подачи заявления, которое мы заполняем вместе, до подписания и выплаты кредита
  • Давайте всегда читать кредитный договор в присутствии нашего консультанта. Он покажет нам и объяснит содержащиеся в нем "трюки" .
  • Давайте поддерживать связь с выбранным и проверенным консультантом, он или она может показать нам новые формы кредитования и изменить наш старый кредит на более выгодный через несколько лет.
Партнеры

Категория:

Дом эксплуатации