WIBOR снова растет, что означает большие последствия для владельцев кредитов. WIBOR является одним из важнейших финансовых коэффициентов на межбанковском рынке. Это влияет на процентную ставку по кредитам наличными, выдаваемым банками. Правительство объявило об отмене WIBOR в 2023 году. Что это значит для владельцев кредитов?

Показатель WIBOR, определяющий размер платежей по кредиту, находится на уровне 7 процентов. Это рекордный результат, он находится на самом высоком уровне с 2004 года и продолжает расти. Стоимость WIBOR 3M на 9 августа с.г. увеличился до 7,03 процента, в то время как WIBOR 6M остался на уровне 7,30 процента. Его стоимость остается неизменной с 27 июля текущего года.

Ставка WIBOR влияет на процентную ставку по ипотечным кредитам и кредитам наличными с плавающей процентной ставкой. За последние несколько месяцев WIBOR значительно увеличился, а это означает, что заемщикам приходится платить все большие и большие суммы. Обе ставки растут из-за ужесточения денежно-кредитной политики в Польше. С октября Совет по денежно-кредитной политике повысил базовую ставку НБП с 0,1 процента. до 6 процентов, то есть на 5,9 процентных пункта.

14 июля этого года. Президент подписал закон о краудфандинге для ведения бизнеса и помощи заемщикам, который регулирует вопрос кредитных каникул, а также отменяет ставку WIBOR. Закон включает решение об исключении индекса WIBOR из индексации процентных ставок по ипотечным кредитам. Он должен быть заменен новым параметром, но подробности еще впереди - акт содержит только юридическое делегирование объявить их посредством постановления, а не акта.

Содержание

  1. Что такое WIBOR?
  2. WIBOR 3M или 6M
  3. Кто устанавливает ставки WIBOR?
  4. Почему WIBOR продолжает расти?
  5. Каков текущий WIBOR 3M и WIBOR 6M
  6. Ликвидация WIBOR как элемента защиты заемщиков
  7. Конец WIBOR - что это значит для держателей кредита
  8. WIRF заменяет WIBOR
  9. Когда WIBOR исчезнет из кредитных договоров?

Что такое WIBOR?

Индикатор WIBOR (варшавская межбанковская ставка предложения) - эталонная единица, используемая в финансовой системе между банками, определяющая маржу, добавляемую банком, например. за каждый предложенный кредит. Банки в Польше регулярно представляют справочное значение коэффициента WIBOR как рассчитанное среднее арифметическое с учетом процентной ставки, налагаемой на финансовые продукты.

WIBOR со временем меняется и может увеличивать или уменьшать сумму основного платежа и процентов. Чем выше WIBOR, тем выше рассрочка.

WIBOR 3M или 6M

WIBOR - это базовая ставка, по отношению к которой индексируются платежи, например, WIBOR 3M или WIBOR 6M плюс банковская маржа определяют размер платежей по кредиту. Насколько часто меняется процентная ставка по кредиту, зависит от того, какая из ставок WIBOR учитывается банком при определении процентной ставки по кредиту.

В случае WIBOR 3M процентная ставка обновляется каждые три месяца. Затем заемщик уверен, что следующие три взноса будут иметь ту же сумму. Есть также кредиты, процентная ставка по которым определяется на основе WIBOR 6M, что гарантирует шесть месяцев без изменения процентной ставки.

Кто устанавливает ставки WIBOR?

GPW Benchmark, компания, работающая на Варшавской фондовой бирже, отвечает за расчет индекса WIBOR. Эта компания каждый день спрашивает банки, участвующие в фиксинге (т. е. устанавливающие ставки), о предлагаемых ими ставках.Затем вычисляется среднее значение всех поданных ставок - после отбрасывания крайних значений - двух самых высоких и двух самых низких.

Почему WIBOR продолжает расти?

Уровень индекса WIBOR постоянно растет, поскольку Совет по денежно-кредитной политике (RPP) регулярно повышает процентные ставки, действующие в Национальном банке Польши (NBP). Их увеличение вызывает увеличение коэффициента справок и увеличение суммы кредитных платежей.

Каков текущий WIBOR 3M и WIBOR 6M

Текущие ставки WIBOR публикуются каждый рабочий день на сайте администратора межбанковских ставок GPW Benchmark.

  • WIBOR 3M - 7,12 %
  • WIBOR 6M - 7,41%

Ликвидация WIBOR как элемента защиты заемщиков

Правительство объявило о пакете помощи для заемщиков. Это широкая и всесторонняя программа поддержки для людей, испытывающих трудности с погашением ипотечных кредитов. Это реакция на повышение процентных ставок, что увеличило взносы как минимум на несколько сотен злотых.

Предлагаемые решения включают три основные формы помощи:

  • кредитные каникулы 2022 и 2023,
  • представляем замену WIBOR,
  • увеличение Фонда поддержки заемщиков.

Читайте также: Кредитные каникулы – стоит ли ими пользоваться?

Конец WIBOR - что это значит для держателей кредита

Государственная программа поддержки заемщиков предусматривает, в т.ч. введение с 2023 года новой процентной ставки по кредиту взамен WIBOR. Его предполагается заменить другой ставкой, которая, как предполагается, лучше соответствует рыночным реалиям и является более низкой, что должно выражаться в более мелких платежах. Благодаря ликвидации WIBOR и введению новой, более выгодной процентной ставки по кредитам, в карманах заемщиков останутся дополнительные средства. Отмена коэффициента WIBOR приведет к уменьшению суммы платежей заемщиков в целом примерно на 1 миллиард злотых.

WIBOR остается выше процентных ставок, установленных Советом по денежно-кредитной политике. Это связано с тем, что банки, устанавливая процентные ставки по кредитам между собой, включают риск увеличения процентной ставки в стоимость денег. Поскольку сегодня он высок, WIBOR был в среднем примерно на 1,5 процентных пункта выше в апреле. выше процентной ставки. Коэффициент, основанный на процентной ставке по краткосрочным депозитам, будет ближе к уровню текущих процентных ставок, установленных Советом по денежно-кредитной политике, что, таким образом, уменьшит сумму ипотечных платежей.

GPW Benchmark, компания, принадлежащая Варшавской фондовой бирже, которая управляет ставкой WIBOR, провела консультации с банковским сектором по предлагаемому индексу. GPW Benchmark предложила 3 новых индекса транзакций, WIRD (индекс варшавского рынка депозитов), WIRF (индекс варшавского финансового рынка) и WRR (варшавская ставка репо) в качестве потенциальных замен WIBOR.Были проведены отраслевые консультации для выбора наиболее подходящего варианта.

WIRF заменяет WIBOR

Банковский сектор будет рассматривать Варшавский индекс финансового рынка как замену WIBOR, согласно публичным консультациям, проведенным GPW Benchmark. Большинство из 25 ответов на консультации с общественностью исходят от банковского сектора. Из них 16 голосов были отданы за Варшавский индекс финансового рынка.

Согласно GPW Benchmark, учреждения, ответившие на консультации с общественностью, указали, что в случае WIRF они ценят, среди прочего, объем информации, измеряемый объемом сделок (24% ответов), сходство эталонного рынка с рынком, измеренным при расчете WIBID и WIBOR (23% ответов), а также адекватность и структура эталонного рынка для индекса , то есть его свойства, позволяющие определить его долговечность и стабильность (24% ответов).

Индекс WIBOR используется в большей части кредитного портфеля в Польше, включая значительную часть ипотечных кредитов для розничных клиентов. Проблема изменения существующих договоров и заключения новых по другому показателю вызывает массу эмоций. Это также имеет измеримые последствия для бюджетов домохозяйств, а также для балансов предприятий и банков.

Когда WIBOR исчезнет из кредитных договоров?

Согласно GPW Benchmark, дату 1 января 2023 года как дату замены WIBOR другим индикатором очень сложно выдержать, поскольку финансовые институты, которые, например, осуществляют клиринг сделок с деривативами, не будут к этому готовы изменить.

Согласно закону, целью которого является поддержка заемщиков (в настоящее время над ним работает Сенат), с 1 января 2023 года индекс WIBOR, являющийся базой для расчета процентных ставок по ипотечным кредитам, будет заменен другим индексом.Согласно Закону, если замена WIBOR не указана, новым показателем будет курс POLONIA, рассчитанный NBP.

Категория:

Дом эксплуатации