Дорога к кредиту не усыпана розами. Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотеку? Какие условия должны быть соблюдены? Мы объясняем.

Решиться на покупку собственного дома или квартиры никогда не поздно. Чувство защищенности, комфорт от того, что у тебя есть свои четыре угла, чрезвычайно привлекательны. Однако не будем забывать, что сегодня мало кто может позволить себе покупку недвижимости на сэкономленные деньги. Поэтому, приняв решение о новом доме, первые шаги чаще всего направляются в банк с намерением получить ипотечный кредит.

В наши дни получить ипотечный кредит становится все труднее, а условия, предлагаемые банками, постоянно меняются.Поэтому сложно уследить за предложениями банков и оценить, получим ли мы кредит, в каком банке, на какую сумму и сколько времени займет вся процедура. Какие условия мы должны выполнить, чтобы получить ипотечный кредит? Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить кредит? Проверяем.

Критерии, определяющие предоставление кредита: форма занятости и доход

Начнем с самого главного условия, которое так или иначе определяет решение о получении ипотеки - сотни тысяч злотых, необходимые для покупки новой квартиры или дома. Разумеется, речь идет о нашем доходе, который мы получаем от трудоустройства или ведения собственного бизнеса.

Однако мы начнем с договора, который связывает потенциального заемщика с его работодателем. Банк ожидает, что наша занятость будет стабильной на основе трудового договора. Другие формы занятости, в том числе договор поручения или договор на конкретную работу, на практике лишают нас возможности бороться за ипотечный кредит.В лучшем положении находятся люди, имеющие трудовой договор на неопределенный срок и проработавшие в данной компании не менее 6 месяцев.

Ноги растут? Оцените свою текущую кредитоспособность - самый точный калькулятор

А сколько надо заработать, чтобы взять ипотеку? На этот вопрос нет одного хорошего ответа. Все зависит от того, обращаемся ли мы за кредитом с супругом, какая сумма нас интересует, и какой будет срок кредита. Поэтому можно предположить, что банк, получив информацию о нашем заработке, проанализирует, находится ли отношение ежемесячного взноса по ипотеке к общему доходу на приемлемом для банка и отдела рисков уровне.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотеку

" Сколько мне нужно заработать, чтобы получить ипотечный кредит? Это вопрос, который очень часто появляется в интернет-поисковиках людей, подающих заявку на кредит на новый дом или квартиру. Есть ли один правильный ответ на этот вопрос? Позволяет ли нам определенный предел дохода получить несколько сотен тысяч злотых, на которые мы профинансируем покупку квартиры? К сожалению нет, и ответ чем больше тем лучше тоже не является реальным отражением описываемой темы."

Смотрите также: Кредитная история в БИК и ипотека: третий вебинар с Ипотечным Экспертом Муратор ФИНАНС>

Почему? В связи с тем, что наш заработок является результатом договора с работодателем. В зависимости от нашего положения, опыта и ценности на рынке труда компания может предложить нам договор поручения, договор на конкретную работу или самый желаемый трудовой договор. Первые две формы занятости, независимо от получаемого на их основе заработка, на практике препятствуют получению ипотеки. Для этого нужна стабильная занятость, которая гарантируется только трудовым договором. И возвращаясь к вопросу о заработке, необходимом для получения кредита - все зависит от наших потребностей и предпочтений. Сумма кредита и срок кредита являются двумя переменными, которые сильно влияют на требования к нашему вознаграждению. Однако мы постараемся показать репрезентативные примеры, которые приблизит нас к ставкам заработной платы, необходимым для получения ипотеки.

Требуемый заработок в разных вариантах кредита - проверяем

Кейс, связанный с требуемой прибылью, будет разделен на три сценария, которые показывают нам требования к различным параметрам ипотечного кредита. Это будет соответственно:

  • Кредит 200 000 на 20 лет;
  • Кредит 300 000 на 20 лет;
  • Кредит 400 000 на 20 лет;

В первом сценарии, когда супружеская пара подает заявку на получение кредита на 20 лет, средняя заработная плата каждого из супругов должна быть не менее 2,5 тыс. злотых нетто. Это предположение, когда у семьи нет других кредитных обязательств.

Если нас интересует ипотечный кредит в размере 300 000 на 20 лет, нам нужно заработать от 3 до 3,5 тысяч злотых нетто на человека. Этой суммы должно хватить, чтобы банк принял нашу заявку.

Если мы хотим взять ипотечный кредит на 400 000 злотых на 20 лет, это большое бремя, требующее высоких заработков. Мы можем с успехом предположить, что чистое вознаграждение обоих заемщиков должно составить около 10 000 злотых.

Эти предположения являются, конечно, гипотетическими и призваны лишь приблизить нас к ответу на вопрос о размере заработка, необходимого для получения ипотеки. Ситуация на кредитном рынке динамично меняется, как и наша жизненная ситуация. Однако можно предположить, что чем больше срок кредита, тем меньшее вознаграждение потребуется для получения положительного кредитного решения.

Давайте помнить, что высокая зарплата не всегда гарантирует положительное решение по кредиту. Ипотека - это серьезное финансовое обязательство на долгие годы, поэтому в процессе анализа банк учитывает гораздо больше переменных, которые облегчат принятие правильного решения.

Перечень документов, необходимых при выдаче кредита

Наша кредитная история очень важна, т.е. оценка того, как мы справлялись с погашением кредитных обязательств в прошлом, независимо от того, были ли это кредиты наличными или покупки в рассрочку.Важен и наш возраст – чем мы старше, тем менее охотно банк решит одолжить нам такую крупную сумму денег. Банки тщательно соблюдают практику, согласно которой последний взнос должен быть погашен до 75-летия заемщика.

Критерии качества получения кредита: возраст заемщика и жизненная ситуация

Доходы и занятость, однако, далеко не все, что интересует банк в процессе анализа заявки на ипотеку. Кредитные аналитики с таким же вниманием смотрят на другую информацию, которую мы включаем в приложение. К ним относятся:

  • семейное положение;
  • образование;
  • текущая жилищная ситуация;
  • возраст;
  • количество человек в домохозяйстве;

Все эти данные нужны для алгоритма, который позволит принять объективное решение о том, сможет ли заемщик справиться с финансовой нагрузкой по погашению ипотеки. Особенно важным фактором при получении кредита является возраст заемщика.

Банки неохотно предоставляют кредиты пожилым клиентам. В соответствии с общей политикой финансовых учреждений лучшим решением является предоставление кредита такому клиенту, который погасил последний взнос в возрасте не старше 75 лет. Поэтому 50-летний человек, оформляющий ипотеку на 30 лет, может ожидать отказа от банка. В такой ситуации спасением может стать более короткий срок кредита. Поэтому, если мы хотим кредит на 30 лет, оптимальный возраст заемщика от 30 до 40 лет.

Кредитная история важнее

Клиенты, обращающиеся за ипотекой, всегда проверяются на достоверность погашения своих прошлых финансовых обязательств. Информация обо всех покупках в рассрочку, кредитах, кредитных картах или линиях в личном кабинете фиксируется в БИК - Кредитно-информационное бюро. Именно здесь находятся данные о том, были ли наши платежи своевременно выплачены в прошлом, не было ли у нас проблем с задержками и не слишком ли высок наш текущий кредитный риск.

Муратор ФИНАНС - бесплатная поддержка Экспертов

Банк проверяет нашу кредитную историю каждый раз, когда мы подаем заявку на ипотеку, а информация в базе данных BIK так же важна для аналитиков, как наш доход или возраст.

Кредитный брокер поможет вам получить ипотечный кредит

Человек, лучше всех разбирающийся в различных предложениях, будет кредитным консультантом. Особенно его помощь будет полезна людям с низкой кредитоспособностью - брокер подскажет, в каких банках более мягкая кредитная политика и к ним стоит обратиться.

  • Минимум усилий, максимум знаний

Большинство из нас предпочли бы не тратить время на звонки в несколько банков, назначать многочисленные встречи с сотрудниками отделений, а также анализировать и сравнивать предложения в Интернете. Здесь может помочь кредитный консультант. Он должен представить нам ипотечное предложение нескольких банков, благодаря чему мы сэкономим много времени.Это можно сделать по телефону, онлайн или лично. Для консультанта важно представить предложение банков, предлагающих кредиты, в соответствии с нашими ожиданиями, например, с возможностью бесплатной конвертации валюты и досрочного погашения без дополнительных затрат. Если брокер с самого начала будет убеждать вас только в одном предложении, это должно вызвать у нас сомнения – нужно остерегаться неблагонадежных консультантов, которые предлагают выбрать тот банк, который платит им самую высокую комиссию по подписанному кредитному договору. Профессиональный независимый брокер посоветует вам предложение, выгодное для нас, а не для вас. Мы имеем право потребовать от консультанта подготовить список кредитных предложений в соответствии с нашими ожиданиями. Когда мы их получим, мы должны пойти в банк, где у нас есть расчетный счет, и узнать, какие условия мы могли бы там получить. Только если окажется, что предложение конкурента намного выгоднее, стоит оформить кредит в другом месте.Выбор «своего» банка часто облегчает задачу – вам не нужно заводить еще один счет и нести дополнительные расходы по его обслуживанию или предоставлять историю доходов и расходов, поскольку эта информация уже есть в банке. Если мы хотим ознакомиться с предложением кредитов от нескольких банков на одной встрече, давайте назначим встречу с кредитным консультантом

  • Оценка наших возможностей

Поскольку банки повышают требования к людям, обращающимся за кредитами, и требуют более высокий первоначальный взнос, чем раньше, мы не знаем, позволит ли наш заработок получить ипотечный кредит, консультант должен проверить нашу кредитоспособность в соответствии с требованиями различных банков и на этом основании выбирать, в каких у нас есть шанс получить кредит и в какой валюте мы его получим. Каждый банк имеет свою кредитную политику и ориентируется на определенную группу клиентов. Поэтому он по-разному анализирует их финансовое положение и исследует транзакционный риск. Однако, независимо от помощи профессионала, мы также должны попытаться получить информацию из различных источников самостоятельно - не только веб-сайты банков, но и поисковые системы кредитных предложений или экономическая пресса.

  • Прибыль без затрат?

Деятельность посредников связана с дополнительными затратами и необходимостью выплаты им комиссий. Однако кредитный брокер не работает как агентство недвижимости, поэтому его услуги не несут затрат. Они могут даже принести нам прибыль, если советник предложит лучшие условия кредита, чем те, о которых мы договорились бы самостоятельно в банке.

  • Порядок в газетах

Чтобы получить ипотечный кредит, требуется много документов. В банке необходимо предъявить не только удостоверение личности, но и справку с места работы, заработок и документы, касающиеся недвижимости, которую вы хотите приобрести. Запутаться в этом лабиринте бумаг несложно, тем более, что в разных банках требуются разные документы. Хотя мы можем запросить их список в окошке или проверить его на сайте банка, а все необходимые документы мы должны собрать сами, тем не менее, советник может быть полезен и здесь.Среди прочего, мы должны объяснить термины, используемые банками, и указать, что снижает и повышает кредитоспособность. Он также должен убедиться, что мы правильно заполнили заявку на кредит, потому что тогда банк не будет запрашивать информацию, что значительно удлинит процесс выдачи кредита.

  • Долгосрочная помощь

Хороший кредитный консультант не только проведет нас через процесс предоставления кредита, мы также должны быть в состоянии рассчитывать на его помощь во время погашения долга. Он может облегчить наше сотрудничество с банком на каждом этапе и, например, через несколько лет предложить более выгодные условия кредита, поэтому стоит быть с ним в постоянном контакте по телефону. Это может помочь нам уменьшить размер ежемесячных обязательств, если брокер, как человек, хорошо разбирающийся в текущих предложениях, посоветует вам поменять старый кредит на более выгодный.

Партнеры

Категория:

Дом эксплуатации