Кредитные каникулы – это решение, помогающее заемщикам в период кризиса. Почти половина льготников уже воспользовалась кредитными каникулами с момента введения программы. Однако в то время возникло множество вопросов и сомнений относительно подачи заявлений на кредитные каникулы и последствий использования этой льготы. Какие самые распространенные проблемы заемщиков в связи с кредитными каникулами? Ознакомьтесь с разъяснениями финансового омбудсмена.

В конце июля этого года. Вступили в силу правила, которые принципиально позволяют лучше и легче пережить трудные времена для всех, кто брал ипотечные кредиты.В рамках кредитных каникул в 2022 и 2023 годах вы не можете оплачивать в общей сложности 8 кредитных платежей. Узнайте больше: Кредитные каникулы 2022. Как они работают и как их использовать?

Кто может воспользоваться установленными законом кредитными каникулами?

Кредитные каникулы – это решение для тех, кто:

  • взяли ипотеку в злотых на собственные жилищные нужды,
  • заключили договор ипотечного кредита до 1 июля 2022 года,
  • окончание срока кредита не ранее, чем через 6 месяцев после этой даты.

У программы нет критериев дохода или собственности, банки не могут взимать комиссию с людей, использующих ее. Однако есть нюансы, о которых стоит знать.

А проценты по кредитным каникулам?

Во время так называемого Во время кредитных каникул банк не может взимать никаких других комиссий, кроме дебиторской задолженности, возникающей в результате страхования заемщика, связанного с кредитным договором.Следует подчеркнуть, что такие дополнительные сборы должны быть включены банком в подтверждение получения заявки на кредитные каникулы.

Нужно ли согласие созаемщика для использования кредитных каникул?

Право на кредитные каникулы, т.е. приостановку выплаты ипотечного кредита, принадлежит каждому заемщику, являющемуся стороной договора ипотечного кредита по смыслу Закона. Следовательно, получение согласия на подачу заявки на т.н. кредитные каникулы каждым из созаемщиков - это может сделать один из них.

Могу ли я переплатить кредит в кредитные каникулы?

Да. Использование кредитных каникул не перекрывает возможности переплаты и досрочного погашения кредита. Мы имеем право полностью или частично погасить ипотечный кредит в любое время до даты, указанной в договоре об ипотечном кредите.

Кто подает заявку на кредитные каникулы?

Если ипотечный договор подписывают несколько заемщиков, может ли каждый из них подать заявление на кредитные каникулы? Да. Это право предоставляется каждому заемщику, который является стороной договора ипотечного кредита и соответствует условиям использования кредитных каникул.

Могу ли я взять кредитные каникулы, если мой ипотечный договор был реструктурирован?

Закон о краудфандинге и помощи заемщикам не предусматривает ограничений в этом вопросе. Условия, которые должен выполнить потребитель, чтобы воспользоваться так называемым кредитные каникулы, не предусматривают возможности установления банком - кредитором дополнительных критериев, которым должен соответствовать заемщик для получения обсуждаемой отсрочки погашения ипотечного кредита. Таким образом, в целом можно считать, что в ситуации, когда заключенный договор является договором об ипотечном кредите по смыслу Закона об ипотечном кредите, а банк отказывает потребителю в предоставлении так называемогокредитные каникулы в связи с реструктуризацией такого соглашения, действует в нарушение закона.

Таким образом, в такой ситуации можно подать жалобу в этот орган, а затем подать запрос Финансовому омбудсмену. Однако стоит подчеркнуть, что в таких случаях содержание договоренностей между сторонами может иметь решающее значение, а индивидуальная ситуация клиента может потребовать детального изучения.

В случае кредита, выданного на рефинансирование кредита, могу ли я воспользоваться кредитными каникулами?

Да. Условием получения кредитных каникул является заявление о том, что заявка касается кредита, взятого на собственные жилищные нужды. В соответствии с положениями Закона само по себе использование кредита на рефинансирование автоматически не исключает возможности использования кредитных каникул. Таким образом, вы можете взять кредитные каникулы, если кредит, используемый для рефинансирования ранее заключенной ипотеки, соответствует условиям, указанным в Законе о краудфандинге и помощи заемщикам.

Влияют ли кредитные каникулы на BIK?

Кредитор имеет право вносить информацию об использовании кредитных каникул в базы данных, которые ведутся учреждениями, созданными в соответствии со ст. 105 сек. 4 Закона - Банковское право. Закон не содержит ограничений в этом отношении. Однако запись в БИК не должна влиять, например, на оценку кредитоспособности заемщика с использованием установленного законом права. Практика в этой сфере каждый раз будет проверяться на предмет возможного ущемления интересов заемщиков. Об этом мы писали в статье: Кредитные каникулы и кредитоспособность. Бэнкс и БИК заняли четкую позицию! Как кредитные каникулы повлияют на ваш кредитный рейтинг?

Финансовый омбудсмен считает, что осуществление заемщиком прав в соответствии с Законом о кредитных каникулах не может ограничивать или иметь негативное влияние на другие его права.

Нужно ли сразу приостанавливать все платежи в заявке на кредитные каникулы?

Может ли банк потребовать разовое заявление об использовании кредитных каникул на весь период (2022-2023 гг.) под страхом потери права на их получение? НЕТ. Потребитель имеет право приостановить погашение кредита в течение определенного периода. Таким образом, выбор периода и количества отложенных платежей был оставлен за заемщиком. Он сам решает, когда он хочет воспользоваться кредитными каникулами. Нет обязанности заранее заявлять в заявлении на кредитные каникулы о приостановке погашения рассрочки до конца 2023 года.

Может ли банк отказать в кредитных каникулах?

Может ли банк отклонить заявку на кредитные каникулы из-за прошлых задержек с выплатой платежей по кредиту? Условия, которые должен выполнить потребитель, чтобы воспользоваться так называемым Кредитные каникулы законодатель определил прежде всего в ст. 73 Закона о краудфандинге и помощи заемщикам. Они не предусматривают возможности установления банком дополнительных критериев, которым должен соответствовать заемщик, для получения обсуждаемой приостановки погашения ипотеки.Поэтому следует учитывать, что в ситуации, когда банк отказывает в предоставлении т.н. кредитные каникулы в связи с просрочкой погашения кредита, действует вопреки ст. 73 Закона. Таким образом, в такой ситуации можно подать жалобу в этот орган, а затем обратиться к финансовому омбудсмену для рассмотрения дела.

Могу ли я воспользоваться кредитными каникулами и Фондом поддержки заемщиков?

Да, такая возможность есть. В соответствии со ст. 75 сек. 1 Закона о краудфандинге и помощи заемщикам в случае приостановления погашения кредита полностью или частично по иному основанию, чем указанное в ст. 73 настоящего Закона (например, на основании Фонда поддержки заемщиков), срок такой приостановки заканчивается в день вручения кредитору заявления, указанного в ст. 73 сек. 5 обсуждаемого нормативно-правового акта. В этом случае в подтверждении получения заявления банк также указывает способ урегулирования погашения кредита в связи с окончанием срока приостановления.

Может ли банк запросить другие выписки в заявлении на кредитные каникулы?

Может ли банк запросить в заявлении на кредитные каникулы заявление, которое не имеет прямого отношения к этому вопросу (например, заявление о осведомленности о заключении договора с плавающей процентной ставкой)? НЕТ. Предложение по использованию кредитных каникул должны заниматься только этим вопросом.

Могу ли я воспользоваться кредитными каникулами в случае фиксированной процентной ставки по кредиту?

Может ли банк не продлевать фиксированную процентную ставку по ипотеке в случае кредитных каникул? НЕТ. Период приостановления погашения кредита не включается в срок кредита, поэтому срок кредита и сроки, предусмотренные в договоре, продлеваются на период, на который погашение кредита было приостановлено. Закон не различает в этом отношении положение заемщиков в зависимости от типа процентной ставки по кредиту, т.е.использование кредитных каникул возможно независимо от того, имеет ли кредит, на который распространяются кредитные каникулы, фиксированную или переменную процентную ставку.

Приостанавливается ли страхование кредита во время кредитных каникул?

Нет. Кредитные каникулы распространяются только на приостановку платежей по кредиту. Сборы за страхование кредита не приостановлены. Это означает, что, несмотря на кредитные каникулы, вы должны оплатить взнос по страхованию недвижимости, жизни или потери работы.

Должен ли быть погашен весь кредит, чтобы воспользоваться кредитными каникулами?

Нет. Вы можете воспользоваться кредитными каникулами, если только транши кредита не были выплачены. Так часто бывает с кредитами на строительство дома. Об этом мы писали в статье: Кредитные каникулы и строительство дома

Категория:

Дом эксплуатации